주가가 많이 오른 것 같으면 떨어질 때까지 기다리고 싶고, 실제로 주가가 떨어지기 시작하면 더 떨어질 것 같아 쉽게 매수하지 못합니다.
결국 좋은 매수시점을 기다리다가 투자 자체를 시작하지 못하는 경우도 있습니다.
이처럼 시장의 고점과 저점을 정확하게 판단하기 어렵다는 문제를 줄이기 위해 활용할 수 있는 방법 가운데 하나가 적립식 투자입니다.
적립식 투자는 일정한 주기마다 일정한 금액을 반복해서 투자하는 방법입니다.
예를 들어 매월 월급을 받은 뒤 30만 원씩 ETF를 매수하거나 매주 일정 금액을 주식에 투자하는 방식입니다.
한 번에 모든 투자금을 넣지 않기 때문에 자연스럽게 매수시점이 나뉘고 주가가 상승한 시기와 하락한 시기를 모두 경험하면서 장기간 투자하게 됩니다.
하지만 적립식 투자라고 해서 무조건 수익이 발생하는 것은 아닙니다.
어떤 자산에 투자하는지, 얼마나 오랫동안 투자할 것인지, 시장이 크게 하락했을 때도 투자계획을 유지할 수 있는지가 중요합니다.
특히 적립식 투자는 장기투자와 함께 활용할 때 의미를 이해하기 쉽습니다.
이번 글에서는 적립식 투자 방법의 기본원리부터 투자금 설정, ETF 활용, 매수주기, 분산투자, 하락장 대응 그리고 장기 투자 전략까지 주식 초보자를 기준으로 자세히 알아보겠습니다.
적립식 투자란 무엇일까?
적립식 투자는 일정한 기간마다 일정한 금액을 반복적으로 투자하는 방법입니다.
매월 30만 원씩 투자할 수도 있고 매주 10만 원씩 투자할 수도 있습니다.
중요한 것은 시장상황에 따라 투자금액을 계속 바꾸기보다 자신이 정한 투자계획에 따라 일정하게 투자하는 것입니다.
예를 들어 매월 25일에 30만 원씩 ETF를 매수하기로 했다면 주가가 올랐을 때도 투자하고 하락했을 때도 투자합니다.
이렇게 하면 투자시점이 여러 시기로 자연스럽게 분산됩니다.
적립식 투자의 핵심은 시장의 저점을 정확하게 맞히는 것이 아니라 매수시점을 예측해야 하는 부담을 줄이는 데 있습니다.
적립식 투자는 왜 활용할까?
투자자에게 가장 어려운 문제 가운데 하나는 언제 매수해야 하는지를 결정하는 것입니다.
주가가 많이 떨어지면 싸게 살 수 있는 기회처럼 보이지만 실제 시장에서는 추가 하락에 대한 두려움 때문에 매수하기 어려울 수 있습니다.
반대로 시장이 계속 상승하면 지금 사지 않으면 기회를 놓칠 것 같은 생각이 들 수 있습니다.
이처럼 시장 상황에 따라 감정적으로 매수시점을 결정하면 투자원칙을 유지하기 어려울 수 있습니다.
적립식 투자는 이러한 문제를 줄이는 데 활용할 수 있습니다.
정해진 날짜와 금액에 따라 반복적으로 투자하면 매번 시장의 방향을 예측해 매수 여부를 결정해야 하는 부담을 줄일 수 있습니다.
적립식 투자와 한 번에 투자하는 방법의 차이
투자할 수 있는 목돈이 있다면 한 번에 투자하는 방법과 여러 시기로 나누어 투자하는 방법을 생각할 수 있습니다.
시장이 투자 직후 계속 상승한다면 처음부터 많은 자금을 투자한 쪽이 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
반대로 투자 직후 시장이 크게 하락하면 투자시점을 나눈 경우 초기 손실 부담을 줄일 수 있습니다.
따라서 적립식 투자가 항상 일시 투자보다 높은 수익을 만들어준다고 볼 수는 없습니다.
적립식 투자의 장점은 최고 수익률을 만드는 것보다 특정 날짜에 모든 투자금을 넣어야 하는 위험과 심리적인 부담을 나누는 데 있습니다.
특히 월급처럼 투자할 돈이 매월 새롭게 발생하는 사람에게는 자연스럽게 활용하기 쉬운 방법입니다.
적립식 투자는 어떻게 시작할까?
먼저 매월 투자할 수 있는 금액을 정합니다.
이때 생활비와 가까운 시기에 사용할 돈을 제외해야 합니다.
월급에서 생활비와 고정지출, 저축과 비상자금 등을 고려한 뒤 장기간 사용하지 않아도 되는 여유자금 가운데 투자금액을 결정하는 것이 좋습니다.
예를 들어 매월 50만 원을 투자할 여력이 있다고 판단했다면 해당 금액을 기준으로 투자계획을 세울 수 있습니다.
하지만 처음부터 최대한 많은 금액을 투자할 필요는 없습니다.
실제로 시장의 상승과 하락을 경험하면서 자신이 감당할 수 있는 변동성을 파악하는 것도 중요합니다.
생활비와 투자금은 반드시 구분한다
적립식 투자에서 가장 중요한 기본원칙 가운데 하나입니다.
매월 투자한다는 이유로 생활에 필요한 돈까지 투자해서는 안 됩니다.
주식과 ETF는 언제든 가격이 하락할 수 있습니다.
예상하지 못한 경제위기나 시장충격이 발생하면 상당한 기간 동안 평가손실이 이어질 수도 있습니다.
이때 생활비가 부족해 투자자산을 매도해야 한다면 장기투자 계획을 유지하기 어렵습니다.
따라서 적립식 투자금은 장기간 사용하지 않아도 되는 자금으로 정하는 것이 좋습니다.
비상자금을 별도로 마련해두는 것도 투자계획을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
매월 얼마를 투자해야 할까?
모든 사람에게 적합한 하나의 금액은 없습니다.
소득과 지출, 부채, 자산과 투자목적이 다르기 때문입니다.
월 30만 원이 적당한 사람이 있는 반면 월 100만 원을 투자해도 생활에 문제가 없는 사람도 있습니다.
따라서 다른 사람의 투자금액을 그대로 따라가기보다 자신의 현금흐름을 기준으로 결정해야 합니다.
특히 주가가 크게 하락했을 때도 계속 투자할 수 있는 금액인지 생각해보는 것이 좋습니다.
처음 몇 달만 무리해서 투자하고 중단하는 것보다 부담이 적은 금액으로 장기간 지속할 수 있는 구조를 만드는 것이 중요합니다.
매일, 매주, 매월 중 언제 투자해야 할까?
적립식 투자에는 정해진 하나의 주기가 없습니다.
매일 투자할 수도 있고 매주 또는 매월 일정한 날짜에 투자할 수도 있습니다.
월급을 받는 직장인이라면 월급일 이후 일정 금액을 투자하는 방법이 관리하기 편할 수 있습니다.
매수주기를 더 잘게 나눈다고 반드시 수익률이 높아지는 것은 아닙니다.
거래 횟수가 지나치게 많아지면 관리해야 할 거래도 많아집니다.
따라서 ‘어느 날짜가 가장 수익률이 높은가?’를 찾기보다 자신이 장기간 꾸준히 실행하기 쉬운 주기를 선택하는 것이 중요합니다.
적립식 투자에 ETF를 활용하는 이유
적립식 투자에서는 ETF가 자주 활용됩니다.
특히 시장대표지수를 추종하는 ETF는 하나의 상품을 통해 여러 기업에 분산투자하는 효과를 얻을 수 있기 때문입니다.
개별기업에 적립식으로 투자하면 해당 기업의 경쟁력과 실적 변화가 장기간 투자성과에 큰 영향을 미칩니다.
현재는 좋은 기업이라도 10년이나 20년 뒤까지 같은 경쟁력을 유지한다고 보장할 수는 없습니다.
여러 기업으로 구성된 시장지수 ETF를 활용하면 특정 기업 하나에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다.
다만 ETF라고 해서 모두 장기 적립식 투자에 적합한 것은 아닙니다.
특정 테마나 산업에 집중된 ETF와 레버리지·인버스 ETF 등은 시장대표지수 ETF와 위험구조가 다르므로 상품의 구조를 충분히 확인해야 합니다.
어떤 ETF를 적립식으로 투자해야 할까?
모든 투자자에게 가장 좋은 ETF 하나를 정할 수는 없습니다.
투자목적과 기간, 위험 감수 수준이 다르기 때문입니다.
장기간 시장 전체의 성장에 투자하고 싶은 사람이라면 폭넓은 시장지수를 추종하는 ETF를 우선 공부해볼 수 있습니다.
특정 산업의 장기성장을 기대한다면 산업 ETF를 일부 활용할 수도 있습니다.
하지만 최근 수익률이 높다는 이유만으로 ETF를 선택하는 것은 주의해야 합니다.
최근 크게 상승한 자산이 앞으로도 같은 속도로 상승한다는 보장은 없습니다.
ETF를 선택할 때는 추종지수와 구성종목, 비용, 자산 규모와 상품구조 등을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
적립식 투자에서도 분산투자가 필요하다
적립식 투자는 투자시점을 분산하는 방법입니다.
하지만 투자대상까지 자동으로 분산되는 것은 아닙니다.
매월 한 기업의 주식만 계속 매수한다면 매수시점은 분산되지만 기업에 대한 위험은 여전히 집중되어 있습니다.
따라서 시점 분산과 자산 분산을 구분해서 이해해야 합니다.
여러 기업으로 구성된 ETF를 활용하거나 자신의 투자전략에 따라 여러 자산으로 나누는 방법을 생각할 수 있습니다.
중요한 것은 상품 수를 무조건 늘리는 것이 아니라 실제로 어떤 기업과 산업, 시장에 투자금이 배분되어 있는지를 확인하는 것입니다.
ETF 여러 개를 적립하면 더 안전할까?
ETF를 여러 개 보유한다고 반드시 더 안전해지는 것은 아닙니다.
예를 들어 S&P500 관련 ETF와 나스닥100 ETF, 미국 기술주 ETF를 함께 투자하면 서로 다른 상품을 세 개 보유하게 됩니다.
하지만 상위 구성종목을 확인하면 일부 미국 대형 기술기업이 여러 ETF에 반복해서 포함될 수 있습니다.
이 경우 상품 수는 많지만 실제로는 특정 기업과 기술업종에 대한 투자비중이 예상보다 높을 수 있습니다.
따라서 ETF를 추가할 때는 기존 ETF와 구성종목이 얼마나 겹치는지를 확인하는 것이 좋습니다.
ETF 개수보다 실제 자산배분이 중요합니다.
주가가 올라도 계속 사야 할까?
적립식 투자를 하다 보면 주가가 계속 상승해 매수하기 부담스러운 시기가 생길 수 있습니다.
‘조금 떨어지면 사야겠다’고 생각해 투자를 중단할 수도 있습니다.
하지만 적립식 투자의 기본적인 목적은 시장의 고점과 저점을 정확하게 예측하지 않고 일정한 계획에 따라 투자하는 것입니다.
주가가 높아 보인다는 이유로 매수를 중단하면 이후 주가가 더 상승했을 때 다시 매수하기 어려워질 수 있습니다.
물론 자신의 자산배분이나 투자대상의 가치가 크게 달라졌다면 전략을 점검할 수 있습니다.
하지만 단순히 주가가 최근 올랐다는 이유만으로 계획을 계속 변경하면 적립식 투자의 장점을 활용하기 어려울 수 있습니다.
주가가 떨어지면 더 많이 사야 할까?
주가가 하락하면 ‘평소보다 두 배로 투자하면 더 큰 수익을 얻을 수 있지 않을까?’라고 생각할 수 있습니다.
시장 하락기에 추가자금을 투자하는 전략도 있을 수 있지만 반드시 수익으로 이어지는 것은 아닙니다.
주가가 10% 하락한 뒤 추가로 20%, 30% 더 떨어질 수도 있기 때문입니다.
따라서 하락할 때마다 투자금액을 무조건 늘리는 것은 또 다른 형태의 시장 예측이 될 수 있습니다.
처음부터 하락장에서 추가로 투자할 자금을 별도로 정해두었다면 계획에 따라 활용할 수 있습니다.
하지만 감정적으로 투자금액을 갑자기 늘리는 것은 주의해야 합니다.
하락장에서 적립식 투자를 중단해야 할까?
장기 적립식 투자에서 가장 어려운 시기가 시장이 크게 하락할 때입니다.
계좌의 평가금액은 줄어드는데 계속 돈을 투자해야 하기 때문에 심리적으로 부담이 커집니다.
하지만 처음부터 장기간 투자하기로 했고 투자대상에 대한 판단이 유지되고 있다면 단순한 가격하락만으로 계획을 중단해야 하는 것은 아닙니다.
오히려 동일한 금액으로 더 많은 수량을 매수할 수 있는 시기가 될 수도 있습니다.
다만 모든 하락을 기회라고 생각해서도 안 됩니다.
특정 개별기업이나 산업에 투자하고 있다면 투자대상의 장기적인 경쟁력 자체가 훼손된 것은 아닌지 확인해야 합니다.
적립식 투자의 평균 매수가격 효과
일정한 금액을 반복적으로 투자하면 가격이 높을 때는 상대적으로 적은 수량을 사고 가격이 낮을 때는 상대적으로 많은 수량을 사게 됩니다.
예를 들어 매월 10만 원씩 투자한다고 가정해보겠습니다.
ETF 가격이 10만 원일 때는 1주를 살 수 있습니다.
가격이 5만 원으로 하락하면 같은 10만 원으로 2주를 살 수 있습니다.
이후 가격이 다시 상승하면 낮은 가격에서 확보한 수량이 투자성과에 영향을 줄 수 있습니다.
다만 이러한 방식 역시 투자대상이 장기적으로 회복하거나 성장한다는 전제가 중요합니다.
계속 가치가 하락하는 자산에 적립한다고 자동으로 수익이 발생하는 것은 아닙니다.
적립식 투자와 장기투자는 왜 함께 이야기할까?
적립식 투자는 짧은 기간보다 긴 기간을 두고 반복할 때 특징이 더 잘 나타납니다.
한두 달만 투자하면 매수시점이 충분히 분산되지 않습니다.
반면 수년 이상 일정한 금액을 투자하면 상승장과 하락장, 횡보장 등 다양한 시장상황을 경험하게 됩니다.
장기간 투자하면 기업과 경제의 성장에 참여할 기회도 늘어날 수 있습니다.
하지만 투자기간이 길다는 이유만으로 수익이 보장되는 것은 아닙니다.
장기간 보유할 만한 투자대상을 선택하고 투자비용과 분산, 위험관리를 함께 고려해야 합니다.
장기투자란 무엇일까?
장기투자는 단순히 주식을 오래 가지고 있는 것을 의미하지 않습니다.
투자대상의 장기적인 성장 가능성을 보고 충분한 시간을 두고 투자하는 전략이라고 이해하는 것이 좋습니다.
개별기업에 장기투자한다면 기업의 매출과 이익, 경쟁력과 산업환경을 지속적으로 확인해야 합니다.
ETF에 장기투자한다면 추종지수와 구성, 비용과 상품구조가 자신의 투자목적에 맞는지 살펴볼 필요가 있습니다.
장기투자라고 해서 한 번 매수한 뒤 아무것도 확인하지 않는 것은 아닙니다.
투자 이유가 계속 유지되고 있는지를 정기적으로 확인하는 과정이 필요합니다.
장기투자에서 복리가 중요한 이유
장기투자를 이야기할 때 복리라는 개념을 자주 접하게 됩니다.
복리는 원금에서 발생한 수익이 다시 투자되어 이후 수익을 만드는 구조를 의미합니다.
예를 들어 투자수익이나 분배금을 다시 투자하면 다음 투자기간에는 기존 원금뿐 아니라 재투자된 금액도 함께 투자됩니다.
이 과정이 오랜 기간 반복되면 시간이 투자성과에 중요한 역할을 할 수 있습니다.
다만 주식의 수익률은 예금금리처럼 매년 일정하지 않습니다.
어떤 해에는 큰 수익이 발생할 수 있고 다른 해에는 큰 손실이 발생할 수도 있습니다.
따라서 단순한 고정 수익률 계산을 실제 미래수익으로 생각해서는 안 됩니다.
분배금을 재투자하는 방법
ETF에 따라 투자자에게 분배금을 지급하는 상품이 있습니다.
분배금을 생활비로 사용할 수도 있지만 장기적인 자산증식을 목표로 한다면 다시 투자하는 방법도 생각할 수 있습니다.
분배금을 재투자하면 투자수량을 늘릴 수 있고 이후 해당 자산에서 발생하는 수익에도 참여할 수 있습니다.
다만 분배금 지급방식과 세금은 상품과 투자계좌 등에 따라 달라질 수 있습니다.
따라서 높은 분배율만 보고 ETF를 선택하기보다 상품의 전체 수익구조와 투자목적을 함께 확인하는 것이 중요합니다.
장기투자에서는 비용도 중요하다
투자기간이 짧으면 작은 비용 차이가 크게 느껴지지 않을 수 있습니다.
하지만 투자기간이 길어질수록 반복적으로 발생하거나 지속적으로 반영되는 비용의 차이가 누적될 수 있습니다.
ETF에 투자한다면 상품의 비용 정보를 확인하고 해외주식이나 해외 ETF를 직접 거래한다면 거래수수료와 환전 관련 비용 등도 살펴볼 필요가 있습니다.
그렇다고 가장 비용이 낮은 상품이 항상 가장 좋은 투자상품이라는 의미는 아닙니다.
추종지수와 운용방식, 거래 편의성 등도 함께 고려해야 합니다.
장기투자에서는 수익률뿐 아니라 비용을 얼마나 효율적으로 관리하는지도 중요합니다.
장기투자에서 현금은 필요할까?
장기투자를 한다고 모든 자산을 주식에 넣어야 하는 것은 아닙니다.
투자자의 상황에 따라 일정한 현금이나 비상자금을 유지하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
예상하지 못한 지출이 발생했을 때 투자자산을 손실 상태에서 급하게 매도하지 않아도 되기 때문입니다.
또 시장이 크게 하락했을 때 추가투자를 할 수 있는 여유를 제공할 수도 있습니다.
현금 비중에 정해진 하나의 답은 없습니다.
자신의 소득과 지출, 투자기간과 위험 감수 수준을 고려해 결정하는 것이 좋습니다.
장기투자에서도 리밸런싱이 필요할 수 있다
처음에 여러 자산의 투자비중을 정했더라도 시간이 지나면 비중이 달라질 수 있습니다.
어떤 자산은 크게 상승하고 다른 자산은 상대적으로 부진할 수 있기 때문입니다.
이때 처음 정한 투자비중과 현재 포트폴리오를 비교해 조정하는 것을 리밸런싱이라고 합니다.
예를 들어 새로 투자하는 적립금의 일부를 비중이 낮아진 자산에 더 배분하는 방법도 생각할 수 있습니다.
반드시 기존 자산을 자주 매도해서 조정할 필요는 없습니다.
리밸런싱의 목적은 시장을 예측하는 것이 아니라 자신이 처음 정한 위험 수준에서 포트폴리오가 지나치게 벗어나지 않도록 관리하는 데 있습니다.
수익률을 매일 확인하지 않아도 된다
장기 적립식 투자를 하면서 매일 계좌를 확인하면 작은 가격변화에도 감정적으로 반응하기 쉽습니다.
하루에 2% 하락했다고 불안해지고 다음 날 3% 상승하면 더 많은 돈을 투자하고 싶어질 수 있습니다.
이러한 행동이 반복되면 처음 만든 투자계획을 유지하기 어렵습니다.
장기투자에서 중요한 것은 하루의 가격보다 투자대상의 장기적인 변화입니다.
개별기업이라면 실적과 경쟁력을 확인하고 ETF라면 추종지수와 상품의 구조 등을 정기적으로 확인하는 것이 더 중요할 수 있습니다.
시장 폭락이 오면 어떻게 해야 할까?
장기간 투자하다 보면 큰 시장 하락을 경험할 가능성이 있습니다.
경제위기나 경기침체, 금리 변화, 지정학적 위험 등으로 주식시장이 크게 하락할 수 있습니다.
이때 가장 먼저 해야 할 것은 공포에 따라 즉시 투자전략을 바꾸는 것이 아니라 자신의 투자계획을 다시 확인하는 것입니다.
생활에 필요한 돈까지 투자하지 않았는지, 특정 종목과 산업에 지나치게 집중되어 있지는 않은지 살펴봅니다.
자신이 투자한 자산의 장기적인 투자근거가 유지되는지도 확인합니다.
시장이 하락했다는 이유만으로 무조건 매도하거나 무조건 추가매수하는 것보다 자신의 원칙과 자산상황을 기준으로 판단하는 것이 중요합니다.
적립식 투자 중 투자금액을 바꿔도 될까?
적립식 투자라고 해서 평생 같은 금액을 투자해야 하는 것은 아닙니다.
소득과 생활환경이 달라지면 투자금액도 조정할 수 있습니다.
급여가 증가하고 비상자금이 충분하다면 투자금액을 늘릴 수 있습니다.
반대로 소득이 줄거나 큰 지출이 예정되어 있다면 투자금액을 줄이는 것이 필요할 수 있습니다.
중요한 것은 주가가 올랐다는 이유로 갑자기 투자금을 크게 늘리고 주가가 떨어졌다는 이유로 투자를 중단하는 식으로 시장 분위기에 따라 계속 바꾸지 않는 것입니다.
투자금 조정은 시장보다 자신의 재정상황을 기준으로 판단하는 것이 좋습니다.
자동투자를 활용하는 방법
증권사에 따라 일정한 금액이나 주기로 주식 또는 ETF를 매수할 수 있도록 지원하는 서비스가 있을 수 있습니다.
이러한 기능을 활용하면 매번 직접 주문해야 하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.
월급일 이후 일정한 날짜에 자동으로 투자되도록 설정하면 투자계획을 꾸준히 실행하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다만 자동투자를 설정했다고 투자대상을 확인하지 않아도 되는 것은 아닙니다.
정기적으로 자신의 포트폴리오와 투자목적이 여전히 맞는지 점검해야 합니다.
자동투자는 판단을 대신하는 기능이 아니라 이미 세운 투자계획을 실행하기 위한 도구로 활용하는 것이 좋습니다.
적립식 투자에서 가장 위험한 행동
첫 번째는 생활비까지 투자하는 것입니다.
두 번째는 최근 많이 오른 자산으로 계속 투자대상을 바꾸는 것입니다.
세 번째는 시장이 하락하면 두려움 때문에 적립을 중단하고 상승하면 다시 시작하는 것입니다.
네 번째는 손실을 빨리 만회하기 위해 갑자기 투자금액을 크게 늘리는 것입니다.
다섯 번째는 하나의 기업이나 산업에만 계속 적립하면서 충분히 분산했다고 생각하는 것입니다.
여섯 번째는 자신이 이해하지 못하는 고위험 상품에 높은 수익률만 보고 장기 적립하는 것입니다.
일곱 번째는 장기투자라는 이유로 투자대상의 실적과 구조를 전혀 확인하지 않는 것입니다.
여덟 번째는 몇 달의 수익률만 보고 장기전략 전체가 성공하거나 실패했다고 판단하는 것입니다.
장기투자에서 피해야 할 착각
첫 번째 착각은 오래 보유하면 모든 주식이 결국 오른다는 생각입니다.
기업의 경쟁력이 사라지면 장기간 주가가 회복되지 않을 수도 있습니다.
두 번째는 ETF는 장기간 보유하면 무조건 안전하다는 생각입니다.
ETF도 투자대상에 따라 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
세 번째는 적립식 투자를 하면 매수시점을 전혀 고려하지 않아도 된다는 생각입니다.
시점을 예측하는 부담은 줄일 수 있지만 투자대상 자체의 위험은 여전히 존재합니다.
네 번째는 과거 수익률이 미래에도 반복될 것이라는 생각입니다.
장기투자는 미래의 수익률을 확정하는 전략이 아니라 불확실성을 감수하면서 장기간 성장에 참여하는 투자방법입니다.
적립식 투자 계획을 만들어보자
처음에는 복잡한 계획보다 몇 가지 기준만 정해도 좋습니다.
첫째, 투자목적을 정합니다.
노후 준비인지 장기 자산증식인지 투자목적을 생각합니다.
둘째, 투자기간을 정합니다.
몇 개월이 아니라 몇 년 이상 투자할 수 있는 자금인지 확인합니다.
셋째, 매월 투자금액을 정합니다.
생활에 부담을 주지 않고 지속할 수 있는 금액이어야 합니다.
넷째, 투자대상을 결정합니다.
자신이 이해할 수 있고 장기간 투자할 이유가 있는 자산을 선택합니다.
다섯째, 매수주기를 정합니다.
매주 또는 매월처럼 자신이 꾸준히 실행할 수 있는 주기를 선택합니다.
여섯째, 시장이 크게 하락했을 때 어떻게 행동할지 미리 생각합니다.
일곱째, 정기적으로 포트폴리오를 점검할 시기를 정합니다.
이 정도의 원칙만 만들어도 시장 분위기에 따라 즉흥적으로 투자하는 행동을 줄이는 데 도움이 됩니다.
적립식 투자 체크리스트
적립식 투자를 시작하기 전에 다음 내용을 확인해볼 수 있습니다.
생활비와 비상자금이 별도로 준비되어 있는가?
매월 투자해도 생활에 부담이 없는 금액인가?
최소 몇 년 이상 투자할 수 있는 자금인가?
내가 투자하는 기업이나 ETF를 이해하고 있는가?
특정 기업과 산업에 지나치게 집중되어 있지는 않은가?
ETF끼리 주요 구성종목이 많이 겹치지는 않는가?
시장이 크게 하락해도 투자계획을 유지할 수 있는가?
투자금액을 정한 이유가 시장 전망이 아니라 자신의 재정상황에 기반하고 있는가?
투자비용을 확인했는가?
정기적으로 포트폴리오를 점검할 계획이 있는가?
이 질문에 답해보면 단순히 매달 주식을 사는 것에서 벗어나 자신만의 장기 투자계획을 만드는 데 도움이 됩니다.
장기투자를 지속하는 방법
장기투자에서 가장 어려운 것은 좋은 종목을 한 번 선택하는 것이 아니라 계획을 오랫동안 유지하는 것입니다.
시장에는 계속 새로운 뉴스가 등장합니다.
어떤 해에는 주식시장이 크게 상승하고 어떤 해에는 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
주변에서 단기간 높은 수익을 올린 사람을 보면 자신의 투자방법이 너무 느린 것처럼 느껴질 수도 있습니다.
하지만 장기투자의 목표는 다른 사람의 단기수익률을 따라가는 것이 아닙니다.
자신의 재정상황과 투자목적에 맞는 방법을 오랫동안 지속하면서 자산을 관리하는 것입니다.
투자원칙을 간단하게 만들고 정기적으로 투자하면서 불필요한 매매를 줄이는 것이 장기간 계획을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
마무리
적립식 투자는 일정한 주기마다 일정한 금액을 반복적으로 투자하는 방법입니다.
가장 큰 특징은 시장의 고점과 저점을 정확하게 예측하려는 부담을 줄이고 매수시점을 여러 기간으로 나눌 수 있다는 것입니다.
하지만 적립식 투자라고 해서 수익이 보장되는 것은 아닙니다.
투자대상이 장기간 하락하면 손실이 발생할 수 있고 특정 기업이나 산업에만 계속 투자하면 매수시점은 분산되어도 투자대상에 대한 위험은 집중될 수 있습니다.
따라서 적립식 투자에서는 시점 분산과 자산 분산을 함께 생각하는 것이 중요합니다.
시장대표지수를 추종하는 ETF는 여러 기업에 분산하면서 적립식으로 투자하는 방법에 활용할 수 있습니다.
하지만 ETF 역시 추종지수와 구성종목, 비용과 상품구조를 확인해야 합니다.
여러 ETF를 가지고 있다고 자동으로 충분한 분산투자가 되는 것도 아닙니다.
장기투자에서 가장 중요한 것은 단기간의 주가를 맞히는 것이 아닙니다.
자신이 감당할 수 있는 투자금액을 정하고 장기간 투자할 수 있는 자산을 선택한 뒤 시장이 상승하거나 하락해도 자신의 투자원칙을 유지할 수 있는 구조를 만드는 것입니다.
주가가 크게 하락했을 때도 단순히 공포에 따라 매도하거나 무조건 추가매수하지 않고 투자대상의 장기적인 가치와 자신의 자산상황을 다시 확인해야 합니다.
또 장기투자라고 해서 한 번 매수한 뒤 아무것도 확인하지 않는 것은 아닙니다.
기업의 경쟁력과 실적, ETF의 구조와 포트폴리오 비중 등을 정기적으로 점검할 필요가 있습니다.
처음부터 큰 금액으로 시작할 필요도 없습니다.
매월 부담 없이 지속할 수 있는 금액으로 시작하고 실제 시장의 상승과 하락을 경험하면서 자신의 위험 감수 수준을 알아가는 것도 좋은 방법입니다.
시간이 지나 소득이나 생활환경이 달라지면 투자금액과 자산배분도 조정할 수 있습니다.
결국 적립식 투자와 장기 투자의 핵심은 미래의 주가를 정확하게 예측하는 것이 아니라 예측하기 어려운 시장에서도 투자를 지속할 수 있는 시스템을 만드는 것입니다.
얼마를 투자할 것인지, 무엇에 투자할 것인지, 얼마나 오래 투자할 것인지 그리고 시장이 크게 흔들렸을 때 어떻게 행동할 것인지를 미리 정해두는 것이 중요합니다.
이러한 원칙을 꾸준히 지키면서 자신의 투자경험에 맞게 조금씩 개선해나간다면 단기적인 시장 움직임에 흔들리기보다 장기적인 관점에서 자산을 관리하는 투자자로 성장하는 데 도움이 될 수 있습니다.
🔻 본 글은 투자 참고용 정보이며, 투자 판단은 개인의 분석과 책임하에 이루어져야 합니다. 🔻
